वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने एमएसएमई के लिए नया क्रेडिट असेसमेंट मॉडल लॉन्च किया; जानें लाभ

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण और वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने गुरुवार को एमएसएमई के लिए एक नए क्रेडिट असेसमेंट मॉडल का अनावरण किया, जिसमें डिजिटल फुटप्रिंट-आधारित स्कोरिंग का लाभ उठाया गया है।

केंद्रीय बजट 2024-25 में घोषित, यह पहल सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) को एमएसएमई की ऋण योग्यता का स्वतंत्र रूप से आकलन करने में सक्षम बनाती है, जिससे बाहरी मूल्यांकन पर निर्भरता कम होती है।

विशाखापत्तनम में बजट के बाद की बातचीत के दौरान लॉन्च किया गया यह मॉडल पारंपरिक परिसंपत्ति या टर्नओवर-आधारित आकलन से बदलाव का प्रतीक है। एक आधिकारिक बयान के अनुसार, यह औपचारिक लेखा प्रणाली के बिना एमएसएमई को क्रेडिट मूल्यांकन का विस्तार भी करता है, जो अधिक समावेशी दृष्टिकोण प्रदान करता है।

नया क्रेडिट असेसमेंट मॉडल
पीएसबी अर्थव्यवस्था में एमएसएमई के डिजिटल फुटप्रिंट के स्कोरिंग के आधार पर एक नया क्रेडिट असेसमेंट मॉडल विकसित करेंगे। बयान में कहा गया है कि यह क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल पारिस्थितिकी तंत्र में उपलब्ध डिजिटल रूप से प्राप्त और सत्यापन योग्य डेटा का लाभ उठाएगा और सभी ऋण आवेदनों के लिए वस्तुनिष्ठ निर्णय लेने और मौजूदा बैंक (ईटीबी) के साथ-साथ नए बैंक (एनटीबी) एमएसएमई उधारकर्ताओं के लिए मॉडल-आधारित सीमा मूल्यांकन का उपयोग करके एमएसएमई ऋण मूल्यांकन के लिए स्वचालित यात्रा तैयार करेगा।

मॉडल द्वारा उपयोग किए जाने वाले डिजिटल फुटप्रिंट में एनएसडीएल का उपयोग करके नाम और पैन प्रमाणीकरण, ओटीपी का उपयोग करके मोबाइल और ईमेल सत्यापन, सेवा प्रदाताओं के माध्यम से जीएसटी डेटा का एपीआई फ़ेच, अकाउंट एग्रीगेटर का उपयोग करके बैंक स्टेटमेंट विश्लेषण, आईटीआर अपलोड और सत्यापन, एपीआई-सक्षम वाणिज्यिक और उपभोक्ता ब्यूरो फ़ेच और सीआईसी का उपयोग करके उचित परिश्रम, धोखाधड़ी की जाँच, एपीआई के माध्यम से हंटर जाँच आदि शामिल हो सकते हैं।

नए क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल के लाभ
इस मॉडल के उपयोग से एमएसएमई को होने वाले लाभों में ऑनलाइन मोड के माध्यम से कहीं से भी आवेदन जमा करना, कागजी कार्रवाई और शाखा में जाने की आवश्यकता कम करना, डिजिटल मोड के माध्यम से तत्काल सैद्धांतिक मंजूरी, क्रेडिट प्रस्तावों की निर्बाध प्रक्रिया, एंड-टू-एंड स्ट्रेट-थ्रू प्रक्रिया (एसटीपी), कम टर्नअराउंड समय (टीएटी), वस्तुनिष्ठ डेटा/लेन-देन व्यवहार और क्रेडिट इतिहास के आधार पर क्रेडिट निर्णय, सीजीटीएमएसई के तहत कवर किए गए ऋणों के लिए कोई भौतिक संपार्श्विक प्रतिभूतियां नहीं होना आदि शामिल हैं, बयान में कहा गया है।